Cualquier etapa convencional y el deseo de nuevos fondos para emprendimientos permiten solicitar el avance deseado. Las tasas de interés son flexibles y, a menudo, no requieren capital.

Los microcréditos son el método ideal para empresas en línea y dueños de negocios con bajo puntaje crediticio, pero también para personas sin recursos. Los plazos de financiación, el idioma y los plazos de inicio varían según la institución bancaria. Compare prestamistas para encontrar las mejores opciones para su negocio en línea.

Utilizar un microcrédito

Los microcréditos suelen ser pequeños créditos otorgados por crédito victoria cualquier persona, a diferencia de los préstamos para estudios superiores. Esta puede ser una buena opción para quienes no cuentan con un historial crediticio avanzado ni fondos suficientes para acceder a otros tipos de financiación, como el almacenamiento de "tokens". Un microcrédito cubre los gastos iniciales y otros gastos operativos, incluyendo pagos y adelantos iniciales. Existen ciertas instituciones financieras que ofrecen microcréditos a empresas, como prestamistas en línea, prestamistas locales y, en particular, bancos tradicionales. Estas organizaciones también tienen plataformas dirigidas a grupos específicos, como mujeres o emprendedores. Durante el brote de COVID-19, estas plataformas experimentaron un aumento significativo en las solicitudes y el capital inicial.

Los servicios de microcrédito varían según la institución bancaria. Algunos requieren cierta solvencia o un ingreso bruto anual, mientras que otros suelen tener códigos de ajuste más estrictos. Además, es posible que deba proporcionar un consentimiento adicional para obtener un microcrédito, que incluirá una estrategia comercial, un plan de financiación empresarial y un anuncio de flujo de caja.

Dependiendo de su área local, puede solicitar un microcrédito a la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) y a una institución financiera intermediaria sin fines de lucro. También puede encontrar muchos bancos en línea que ofrecen microcréditos, como LendingClub, Peerform y Start StreetShares. Estas empresas suelen utilizar tecnología de igual a igual para conectar a los prestatarios con los inversores que están dispuestos a prestar dentro de sus límites. Esto ayudará a expandir las carteras de los inversores y a reducir la inversión en clientes.

Prestamistas

A diferencia de las antiguas concesiones agresivas, que requieren un historial crediticio sólido para ser considerado, muchos prestamistas de microcréditos no se preocupan por su historial crediticio profesional o agresivo. En cambio, analizan las estrategias de su empresa y elaboran proyecciones para el crecimiento futuro. Esto facilita el acceso a nuevas empresas que carecen de un historial crediticio competente.

Puede solicitar un pequeño adelanto a través de bancos, prestamistas entre pares o incluso de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) del gobierno de EE. UU. Cada entidad crediticia tiene sus propios requisitos para microcréditos, y algunas pequeñas agencias son específicas para mujeres, minorías y exmilitares. De hecho, estas empresas también ofrecen un programa de emprendimiento y pueden iniciar procesos en sus plataformas de adelantos.

Estos planes pueden utilizarse como comisiones comerciales, que incluyen el uso de servicios de afiliados, la adquisición de recursos esenciales para el equipo, la mejora del lugar de trabajo y más. Sin embargo, es importante leer atentamente la letra pequeña para asegurarse de que no haya restricciones sobre cómo utilizar sus planes financieros.

Si también está interesado en impulsar su economía, los microcréditos de desarrollo pueden ayudarle a expandirse a nuevos mercados e incluso a entidades sin generar una presión excesiva sobre sus ingresos. Además, los microcréditos de inversión pueden ayudarle a elegir los productos y a formar una base de clientes apta para eventos dinámicos. Además, los microcréditos de supervivencia se utilizan para cubrir deudas imprevistas que podrían frenar su crecimiento. Estos préstamos suelen tener plazos de pago bastante cortos en comparación con otros tipos de préstamos para pequeñas empresas.

Requisitos

A diferencia de los préstamos personales que se centran en beneficios financieros más amplios, los microcréditos están diseñados para ayudar a quienes no tienen ingresos y a quienes comienzan a comprar una vivienda a gestionar sus obligaciones de producción diarias o a mantener los recursos disponibles para viajes de negocios. Los microcréditos suelen ser sin garantía, prácticamente sin costo y con restricciones mucho mayores que los préstamos tradicionales para ser elegibles.

Debido a la selección de regulaciones en los prestamistas comerciales, existen muchos aspectos importantes que sin duda podrían poner en serios problemas antes de solicitar un préstamo. Muchas instituciones financieras confían en que sus clientes potenciales cuenten con una estrategia comercial sólida, como las previsiones de efectivo. Suelen tener una buena calificación crediticia, pero los bancos tienen códigos de área limitados. Las entidades crediticias pueden solicitar comprobantes de domicilio y ubicación. Los requisitos se están desarrollando profesionalmente durante un período específico. Las personas tienen códigos de área limitados, lo que incluye un límite de edad mínimo en su área.

Empresas bancarias similares, como prestamistas hipotecarios de alto perfil como Kiva, recurren al crowdsourcing para analizar las ventajas que ofrecen. Estos planes ofrecen primas más altas que los de los bancos tradicionales, pero son una excelente opción para empresas que no cumplen con los exigentes requisitos de membresía y registro de algunos bancos y prestamistas más grandes.

Para los agricultores de maqui, algunos planes de microcrédito de la SBA incluyen un capital de hasta $1,000. Este límite se basa en una cuenta de FSA con un excelente historial crediticio. También se requiere que los solicitantes tengan experiencia en negocios rurales. Sin embargo, para los agricultores principiantes y aquellos con experiencia limitada, quienes buscan un negocio desde casa y comienzan prácticas agrícolas o programas de aprendizaje, incluso programas de bricolaje, probablemente estarán muy interesados ​​en cumplir con esta tarea.

Estimaciones

Dado que los microcréditos generan menos dinero que una mejora empresarial tradicional, muchos ofrecen tasas más bajas que las opciones de préstamo o una tarjeta de crédito. Por lo tanto, las comisiones por inversión en capital son una opción popular para empresas nuevas que buscan aumentar sus ingresos. Sin embargo, dado que los microcréditos pueden ser utilizados por propietarios sin un mercado competitivo, es necesario considerar cuidadosamente si este tipo de financiamiento es adecuado para su empresa.

La mayoría de las instituciones financieras evitan usar su puntaje crediticio personal como criterio de calificación para un microcrédito, pero casi siempre analizan el mercado y comienzan a anticipar su evolución. Puede aumentar sus probabilidades de obtener un microcrédito si se mantiene al tanto del mercado, lo cual es esencial para liquidar sus finanzas antes de proceder.

Existen diversas opciones, como microcréditos generales, desde compañías de préstamos hasta la SBA para servicios militares. Estos sistemas operan en torno a las instituciones financieras intermediarias que utilizan su terminología específica. Sin embargo, en general, los microcréditos para startups suelen estar disponibles hasta por $1,000 millones y requieren plazos de pago convenientes.